Arti Bank Garansi
Yang dimaksud dengan “Bank Garansi” sesuai dengan namanya adalah jaminan atau jaminan yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada pihak luar yang apabila peminjam tidak mampu untuk melunasi hutangnya atau memenuhi kewajiban finansialnya, maka dalam hal demikian bank akan melunasinya jumlah tersebut kepada pihak yang diberi jaminan.
Jenis Bank Garansi
Pada dasarnya ada dua jenis, yaitu kinerja dan jaminan keuangan.
- Jaminan Kinerja : Ini tentang kinerja suatu tindakan dalam kontrak. Jika pemohon tidak dapat melakukan sesuai kontrak, kerugian yang timbul kepada penerima akan dikembalikan kepadanya oleh bank penerbit.
- Jaminan Keuangan : Jaminan ini digunakan dalam kontrak di mana pemohon diwajibkan untuk memberikan jaminan kepada penerima. Jadi, jika jaminan keuangan akan disediakan, pemohon memberikan jaminan keuangan kepada penerima.
Bagaimana cara kerjanya?
Biasanya, seseorang mengajukan jaminan kepada bankir biasa, namun hal yang sama juga dapat diterapkan dengan bankir lain. Sebelum menerbitkannya, bank mana pun memastikan kelayakan kredit orang yang mengajukan jaminan bank. Kelayakan kredit dapat diperiksa dengan menjalankan skor CIBIL, laporan keuangan masa lalu, perilaku perbankan masa lalu, dan proyeksi keuangan.
Dalam beberapa kasus, bank mungkin juga meminta pemohon untuk memberikan jaminan sebagai pengganti jaminan bank. Hal ini biasanya dilakukan dengan menutupi jumlah jaminan bank dengan cara menerbitkan deposito tetap di mana hak gadai dibuat dan hal yang sama tidak dapat dicairkan tanpa persetujuan bank dan orang yang mendukung penerbitannya.
Bagi orang yang menerima, ini berfungsi sebagai jaminan dan memastikan keuangannya karena keuangannya sekarang dilindungi oleh jaminan bank.
Contoh Bank Garansi
Mari kita lihat beberapa contoh yang akan menjelaskan bagaimana jaminan keuangan dan kinerja terlihat.
Contoh 1
ABC Ltd menandatangani kontrak pasokan dengan XYZ Ltd di mana XYZ Ltd diwajibkan untuk membuat pasokan bahan baku rutin ke ABC Ltd. ABC Ltd meminta XYZ Ltd untuk memberikan jaminan keuangan untuk kontrak tersebut sehingga setiap kekurangan yang mungkin timbul dalam bahan baku dapat disesuaikan melalui itu.
Di sini XYZ Ltd dapat mengajukan jaminan finansial karena diperlukan untuk memberikan keamanan finansial.
Contoh # 2
Tn. X menandatangani kontrak dengan Tn. Y untuk menyelesaikan proyek dalam waktu yang ditentukan. Tn. Y wajib memberikan jaminan bank sehingga jika proyek tidak selesai dalam waktu yang ditentukan, kerugian yang ditimbulkan oleh Tn. X dapat dipulihkan.
Dalam hal ini, Tn. Y akan mengajukan jaminan kinerja karena terkait dengan kinerja kontrak.
Mengapa ini penting?
Itu dianggap penting karena alasan berikut.
- Ini bertindak sebagai jaminan bagi penerima karena aliran dana dari pemohon dijamin.
- Ketika pedagang kecil berurusan dengan pelaku usaha yang lebih besar, mereka diwajibkan memberikan jaminan bank. Jadi, untuk mengamankan bisnis, itu menjadi kebutuhan mereka.
- Mendapatkan jaminan yang diterbitkan menunjukkan kepercayaan yang dimiliki bank terhadap pemohon. Dengan demikian, kredibilitasnya meningkat.
Biaya Jaminan Bank
Untuk memberikan layanan penerbitan bank garansi kepada pemohon, pemohon dikenai biaya tertentu sesuai dengan jumlah yang termasuk dalam bank garansi. Juga, biaya untuk jaminan keuangan lebih dari jaminan kinerja karena hal tersebut relatif lebih berisiko.
Garansi Bank vs Letter of Credit
Letter of credit dikeluarkan oleh lembaga keuangan atas permintaan pemohon setelah dia menerima layanan atau barang. Jadi, setelah jasa atau barang diterima pembeli, bank melakukan pembayaran kepada penjual berdasarkan letter of credit dan jumlah yang dibayarkan kemudian dikembalikan oleh bank bersama dengan biaya yang berlaku. Pembeli memilih letter of credit biasanya dalam kasus di mana ada kekurangan finansial jangka pendek.
Di sisi lain, bank garansi adalah janji jika pemohon gagal membayar jumlah yang sesuai kontrak atau tidak memenuhi kriteria kinerja, bank berkewajiban untuk membayar jumlah tersebut kepada penerima. Jadi, dalam jaminan bank, kewajiban bankir bersifat sekunder dan hanya muncul atas kegagalan pemohon.
Keuntungan
- Penerima diselamatkan dari risiko keuangan yang terlibat dalam kontrak.
- Ini membantu seseorang untuk mendapatkan lebih banyak kontrak karena risiko finansial berkurang.
- Kredibilitas pemohon meningkat dengan diterbitkannya jaminan.
- Mengamankannya adalah proses yang mudah dan hanya membutuhkan sedikit dokumen.
Kekurangan
- Beberapa bank mengikuti proses yang sangat ketat untuk menilai kredibilitas keuangan pemohon, dan dalam situasi seperti ini penerbitan bank, penjaminan bisa menjadi proses yang panjang.
- Bank mencari profitabilitas sambil menilai kredibilitas keuangan. Jadi, mendapatkan jaminan yang diterbitkan bisa menjadi tugas yang sulit bagi perusahaan yang merugi.
- Seseorang mungkin diminta untuk memberikan keamanan terhadap masalah jaminan.
Kesimpulan
Ini menawarkan keamanan finansial kepada penerima yang mendorongnya untuk menandatangani kontrak dengan pemohon tanpa mengkhawatirkan kerugian finansial yang mungkin dia alami karena risiko tersebut dijamin dengan jaminan bank.
