Apa itu Recourse Loan?
Pinjaman Recourse adalah jenis pinjaman di mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengekstraksi seluruh jumlah uang yang dipinjamkan kepada peminjam di mana jika peminjam gagal membayar, maka pemberi pinjaman dapat menyita tidak hanya aset tempat pinjaman itu diambil tetapi juga, menyita aset lain milik peminjam untuk mendapatkan kembali seluruh jumlah yang telah dipinjamkannya.
Kapanpun ada peminjam yang meminta pinjaman, hal pertama yang diperiksa adalah apakah pemberi pinjaman akan mendapatkan uangnya kembali. Recourse Loan adalah jaminan hukum khusus yang diberikan kepada pemberi pinjaman untuk melindungi uang mereka. Uang yang diberikan pemberi pinjaman kepada peminjam sebenarnya merupakan investasi bagi pemberi pinjaman.
Jadi, untuk mengamankan investasi pemberi pinjaman, pemerintah memberikan langkah-langkah untuk memulihkan seluruh uang pemberi pinjaman dari peminjam. Jadi pinjaman semacam itu adalah pinjaman yang dilindungi bagi pemberi pinjaman, yang membantu mereka memulihkan seluruh uang pinjaman, bahkan jika aset yang digadaikan gagal untuk menutupinya sepenuhnya.
Contoh Pinjaman Recourse
Contoh 1
Pak Albert berencana memulai bisnis baru di bidang katering. Estimasi biayanya adalah $ 50.000. Dia tidak bekerja dan tidak pernah mengambil pinjaman sebelumnya. Mempertimbangkan skenarionya saat ini, akan sulit bagi Pak Albert untuk mendapatkan pinjaman dari bank mana pun karena mereka mencari kelayakan kredit. Karena dia tidak pernah mengambil pinjaman sebelumnya sehingga dia tidak memiliki skor Kredit, yang membuatnya semakin sulit untuk mendapatkan pinjaman.
Jadi sekarang jika dia mendapatkan pinjaman dari seseorang atau lembaga pemberi pinjaman yang menyatakan bahwa mereka akan memberikan pinjaman tetapi dengan klausul pinjaman itu akan diganti. Jadi mengetahui fakta bahwa pinjaman recourse lebih berisiko daripada pinjaman hipotek biasa di mana kewajiban dibatasi, dia akan tetap melakukannya karena dia benar-benar membutuhkan uang untuk melakukan bisnis. Jadi jika sekarang Pak Albert gagal melakukan pembayaran maka pemberi pinjaman berhak menyeret Albert ke pengadilan dan menjual sebagian atau semua asetnya untuk mendapatkan kembali uangnya.
Contoh # 2 - Jalan Penuh atau Jalan Sebagian
Tuan X mengajukan pinjaman sebesar $ 10.000 dengan persyaratan bantuan penuh dari Thomas dan juga mengajukan pinjaman lain sebesar $ 20.000 dengan skema Bantuan sebagian (80%) dari David. Sekarang jika Tuan X gagal membayar kedua pinjaman tersebut, maka Thomas akan dapat memperoleh kembali uang penuhnya dengan menjual aset Tuan X secara penuh, tetapi David juga akan dapat memperoleh kembali uangnya sampai batas 80% dari $ 20.000 .
Pengaruh Recourse pada Peminjam
Setiap pinjaman bantuan berisiko bagi peminjam. Ini menciptakan kewajiban tambahan pada peminjam untuk membayar jumlah tersebut secara penuh jika aset yang digadaikan gagal. Peminjam yang sebenarnya sedang membutuhkan uang dan memiliki niat untuk melunasi uangnya tidak perlu khawatir dengan klausul recourse. Pinjaman semacam itu mudah didapat karena aman bagi pemberi pinjaman dan mereka memiliki keuntungan untuk mengklaim aset apa pun yang mereka inginkan.
Pinjaman Recourse vs Non-Recourse
Pinjaman Recourse adalah jenis pinjaman di mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengklaim seluruh uang kembali jika peminjam gagal membayar kembali uang tersebut. Dalam Non-Recourse, pemberi pinjaman memiliki hak untuk menjual aset yang disimpan peminjam sebagai hipotek.
Katakanlah seorang peminjam meminjam $ 10.000 dan aset yang dia simpan bernilai $ 7.000. Jika pinjamannya Non-Recourse maka pemberi pinjaman hanya dapat memperoleh kembali $ 7.000 dari penjualan aset dan sisanya $ 3.000 akan menjadi keuntungan bagi peminjam dan kerugian bagi pemberi pinjaman. Jika pinjaman tersebut merupakan pinjaman Recourse maka pemberi pinjaman akan menjual aset dan aset peminjam lainnya sampai dan kecuali pinjaman tersebut dipulihkan secara penuh.
Keuntungan
- Peminjam yang tidak memiliki semua dokumen yang sesuai masih bisa mendapatkan pinjaman karena pinjaman tersebut aman bagi pemberi pinjaman dan mereka siap memberikan pinjaman tanpa semua dokumen yang sesuai.
- Pinjaman Bantuan Bantuan dalam aliran uang yang tepat dalam perekonomian. Karena Pinjaman lebih aman daripada Non-Recourse, begitu banyak pemberi pinjaman baru yang siap menginvestasikan uang mereka dalam perekonomian yang membantu usaha kecil untuk berkembang dan ekonomi semakin kuat
Kekurangan
- Dalam pinjaman bantuan, peminjam dikenakan tarif yang jauh lebih tinggi daripada bank biasa. Hal ini juga menyulitkan peminjam untuk membayar pinjaman secara penuh seiring dengan tingginya bunga yang dikenakan
- Kadang-kadang pemberi pinjaman tahu bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali tetapi mereka tetap memberikan pinjaman karena mereka tahu bahwa nilai aset lebih banyak yang ingin mereka sita.
- Jika peminjam gagal membayar pinjaman, itu berarti dia tidak punya uang. Dalam situasi seperti itu, jika pemberi pinjaman mulai menjual aset mereka yang tersisa maka akan sangat sulit bagi peminjam untuk mengatasinya secara psikologis.
Kesimpulan
Pinjaman Bantuan sangat populer dalam perekonomian dan membantu usaha kecil untuk berkembang. Sebagai masyarakat, kita semua harus memiliki etika yang baik yang akan membantu kita untuk tumbuh bersama. Merupakan tanggung jawab peminjam untuk membayar kembali seluruh uang yang dipinjam, pemberi pinjaman juga perlu memikirkan keadaan peminjam.
Jika peminjam benar-benar tidak dapat membayar pinjaman karena kondisi keuangannya yang buruk, maka lebih baik untuk melepaskan sebagian pinjaman atau pinjamannya secara penuh.
