Apa itu Pinjaman Evergreen?
Pinjaman Evergreen, juga dikenal sebagai kredit bergulir, dapat didefinisikan sebagai pinjaman di mana peminjam menerima jumlah pokok dari pemberi pinjaman dengan suku bunga kontrak & masa berlaku untuk kontrak dan peminjam selama masa berlaku kontrak dapat setiap saat membayar kembali pinjaman atau mengambil kembali pinjaman beberapa kali.
Penjelasan
- Dalam pinjaman tradisional, peminjam perlu membayar cicilan untuk melunasi pinjaman dengan jumlah pokok dan jumlah bunga. Dalam pinjaman Evergreen, pemberi pinjaman memberikan sanksi jumlah pokok pinjaman kepada peminjam dengan periode kontrak yang menentukan keabsahan kontrak yang memberikan tingkat bunga juga.
- Peminjam harus melunasi jumlah bunga serta jumlah pokok pada akhir perjanjian, tetapi manfaat akan diperoleh peminjam selama periode kontrak di mana peminjam dapat menarik jumlah berapa pun dan membayar kembali jumlah tersebut sesuai dengan keuntungannya. Dan peminjam dapat melakukan ini untuk beberapa waktu selama periode kontrak.
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Evergreen?
- Atas permohonan yang diajukan oleh pemohon, perusahaan perbankan menawarkan produk yang berbeda terkait dengan kredit bergulir. Setelah aplikasi disetujui dan jumlah pinjaman juga disetujui, pemberi pinjaman (bank, dll.) Memberikan jumlah pokok kepada pemohon (peminjam) yang juga terikat dengan batas jumlah kredit maksimum. Peminjam dapat menggunakan jumlah ini sesuai kebijaksanaannya.
- Jenis bank kredit ini membebankan sejumlah biaya atau jumlah dari peminjam dan menerapkan suku bunga jika pembayaran tertunda atau batas penarikan berlebih. Selama masa kredit, jumlah kredit yang tersedia berkurang dan meningkat seiring dengan penarikan dana dan pembayaran kembali dana oleh peminjam. Peminjam dapat membayar jumlah kredit dalam beberapa pembayaran atau satu kali pembayaran. Setelah jumlah penuh dilunasi, hubungan peminjaman akan berakhir.
Contoh
Di pasaran, pinjaman Evergreen yang paling banyak digunakan adalah Kartu Kredit & kredit yang meliputi batas cerukan, kredit pengemasan ekspor, dll.
- Dalam kasus kartu kredit tradisional, peminjam perlu mengajukan aplikasi setelah latar belakang dan kartu skor kreditnya diperiksa dan kemudian aplikasi tersebut disetujui dan batas kredit ditawarkan sesuai dengan itu. Dalam kasus kartu kredit, laporan kartu kredit dibuat setiap bulan, selama bulan tersebut pengguna kartu kredit dapat meminjam sejumlah dana hingga kredit maksimum yang tersedia. Pengguna harus membayar jumlah minimum yang disebutkan dalam pernyataannya. Jumlah yang dia bayarkan kembali; banyak batas kredit yang akan tersedia baginya untuk digunakan kembali.
- Jalur kredit disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya kepada peminjam yang dapat berupa perusahaan, individu atau pemerintah, dll. Dalam hal ini, juga, sejumlah batas kredit diberikan kepada peminjam dan peminjam dapat menggunakan jumlah sesuai kebutuhannya. Pernyataan bulanan dibuat dalam hal ini dan peminjam harus membayar jumlah minimum yang disebutkan untuk meningkatkan nilai kreditnya dan memiliki kredibilitas yang baik untuk masa depan.
Jenis
- Jalur Kredit Bergulir : Jalur kredit bergulir diberikan kepada peminjam untuk keperluan penggunaan sehari-hari atau bisa juga dikatakan sebagai keperluan modal kerja. Dimana pengguna dapat menggunakan batas kredit yang ditawarkan untuk membayar dalam segala jenis transaksi atau acara apapun.
- Letter of Credit: Ini adalah jaminan khusus yang diberikan oleh bank kepada orang atas nama kliennya bahwa bank akan membayar kewajiban jika klien lalai dalam melakukannya. Bank menerbitkan letter of credit dengan batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya dimana bank akan mengambil jaminan keuangan. Klien selama melakukan transaksi dapat memberikan letter of credit kepada pihak lain untuk pembayaran pertimbangan transaksi atau kontrak.
Kriteria Pembaruan untuk Pinjaman Evergreen
- Jika peminjam mengajukan permohonan perpanjangan pinjaman evergreen, bank atau lembaga keuangan lainnya akan menentukan keuangan peminjam dan nilai kredit peminjam sebelum mengizinkan pembaruan pinjaman. Misalnya, dalam kasus perusahaan, pemberi pinjaman meminta laporan keuangan terbaru perusahaan untuk mengevaluasi kondisi keuangan perusahaan.
- Dalam kasus pembaruan, pemberi pinjaman akan memeriksa pendapatan peminjam untuk memverifikasi bahwa pendapatan peminjam cukup untuk membayar kembali jumlah pinjaman serta memverifikasi silang agunan yang diberikan oleh peminjam untuk mengevaluasi apakah, dalam kasus gagal bayar oleh peminjam, agunan yang diberikan akan menutupi jumlah pinjaman atau tidak (dalam kasus di mana pemberi pinjaman menyimpan agunan). Jika saldo peminjam selalu mendekati batas kredit dari pinjaman evergreen sebelumnya, pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk tidak memperbarui pinjaman.
Potensi Masalah
- Ada area di mana pinjaman hijau dapat menimbulkan beberapa masalah. Seperti dalam kasus peminjam mengajukan perpanjangan pinjaman semacam itu, bank dapat dengan mudah memilih untuk tidak memperbaruinya setelah melihat keuangan peminjam dan bank memutuskan bahwa keuangan peminjam tidak cukup kuat.
- Bank juga dapat memutuskan untuk menarik diri dari hubungan jika peminjam memaksimalkan penggunaan kredit dan tidak membayar jumlah bunga untuk jangka waktu yang lama seperti 1 tahun. Dalam kasus ini, bank akan menentang hubungan tersebut karena bank mungkin memutuskan bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
Kesimpulan
- Pinjaman Evergreen juga disebut fasilitas kredit bergulir yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya kepada perusahaan, pemerintah, atau individu yang mengajukan permohonan tersebut. Setelah verifikasi latar belakang dan posisi keuangan pemohon, pemberi pinjaman menyetujui jumlah pinjaman.
- Peminjam dapat menggunakan dana tersebut hingga batas kredit yang diberikan oleh bank. Peminjam harus membayar jumlah minimum yang disebutkan dalam pernyataan yang dibuat untuk beberapa pinjaman hijau yang terdiri dari jumlah pokok dan bunga sehingga nilai kredit peminjam tetap sehat untuk tujuan masa depan. Karena berdasarkan nilai kredit orang tersebut, bank atau lembaga keuangan memberikan pinjaman atau kredit kepada orang tersebut.
