Apa itu Debt Default?
Debt default mengacu pada situasi di mana peminjam gagal untuk membayar kembali pinjaman yang diambil mempengaruhi reputasi peminjam. Namun, sebelum hutang tersebut dinyatakan sebagai gagal bayar, pemberitahuan dikirimkan kepada peminjam yang menyatakan posisi hutang dan niat pemberi pinjaman untuk menyatakannya sebagai gagal bayar jika hutang tidak dapat dilunasi.
Penjelasan
Dalam Debt default, peminjam gagal melunasi hutang pada waktu yang dijadwalkan, yaitu pada saat jatuh tempo. Untuk setiap organisasi, periode default berbeda. Untuk beberapa pemberi pinjaman seperti pemberi pinjaman individu, tidak melunasi cicilan tunggal dianggap gagal bayar, sedangkan untuk bank dan lembaga keuangan, tidak melunasi tiga cicilan dianggap sebagai default.
Sebelum hutang tersebut dinyatakan gagal bayar oleh pemberi pinjaman, peminjam telah memberikan kesempatan untuk membayar kembali hutang tersebut atau melakukan penyelesaian hutang tergantung pada pilihan peminjam. Status default berdampak negatif pada reputasi peminjam dan klasemen pasar. Ada banyak jenis default pada hutang, termasuk pinjaman terjamin, pinjaman tanpa jaminan, deposito, surat hutang atau obligasi, dll.
Apa Yang Terjadi pada Utang Macet?
- Ketika utang dinyatakan gagal bayar oleh pemberi pinjaman, aset peminjam perlu dinilai kembali.
- Niat baik peminjam terpengaruh secara negatif.
- Peringkat peminjam turun drastis.
- Keyakinan para investor mulai menurun.
- Investasi oleh investor berkurang pada hutang, menjadi default.
- Peminjam mereka mendapat masalah untuk mendapatkan pinjaman lain.
- Mungkin ada kenaikan biaya karena gagal bayar karena pemberi pinjaman dapat mengajukan kasus tersebut, dan biaya pengacara adalah biaya yang meningkat oleh peminjam.
- Ada juga peraturan dan masalah hukum untuk sampai pada gagal bayar hutang.
Efek
- Kenaikan Biaya Pinjaman: Oleh karena itu, pemberi pinjaman akan mencoba menagih kerugian gagal bayar dari peminjam lain, dan karenanya biaya pinjaman mungkin meningkat.
- Kenaikan Inflasi: Kenaikan biaya pinjaman menyebabkan kenaikan inflasi karena peminjam juga akan mencoba mengumpulkan biaya dari pelanggannya, dan pada akhirnya hal itu mengakibatkan kenaikan harga.
- Regulasi Sulit: Perekonomian mungkin menghadapi regulasi yang kuat karena gagal bayar utang, karena pemberi pinjaman akan mencoba untuk memastikan kerugian minimum.
- Volatilitas di Pasar Meningkat: Jika utang gagal bayar oleh organisasi yang terdaftar di bursa saham, maka harga saham organisasi tersebut mulai menurun, yang sangat memengaruhi volatilitas di pasar dan meningkatkan fluktuasi harga di pasar saham.
Debt Default pada Pinjaman Terjamin dan Tanpa Agunan
- Jika default pada pinjaman terjamin, pemberi pinjaman dapat mencoba untuk memulihkan hutang dari peminjam dengan menjual sekuritas yang melekat pada pinjaman dengan pemberitahuan sebelumnya kepada peminjam. Kerugian pemberi pinjaman karena gagal bayar atas pinjaman yang dijaminkan jauh lebih sedikit karena jaminan terhadap pinjaman biasanya bernilai lebih dari nilai pinjaman.
- Dalam kasus gagal bayar pinjaman tanpa jaminan! Kerugian pemberi pinjaman sangat besar, dan karenanya pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang tinggi. Pemberi pinjaman akan memberikan pemberitahuan kepada peminjam jika terjadi gagal bayar pinjaman tanpa jaminan dan niatnya untuk mengajukan kasus hukum terhadap peminjam jika terjadi kegagalan pembayaran dalam waktu yang ditentukan. Pemberi pinjaman dan peminjam dapat membuat pengaturan atau penyelesaian jika terjadi gagal bayar pinjaman tanpa jaminan.
Ancaman
- Mengambil keamanan terhadap pinjaman untuk memulihkan pinjaman dari keamanan jika terjadi gagal bayar.
- Ambil rincian penjamin dan evaluasi pendapatan mereka dan dapatkan pernyataan dari penjamin bahwa, jika terjadi gagal bayar, penjamin berkewajiban untuk melunasi pinjaman.
- Pemberi pinjaman dapat mengambil asuransi pinjaman untuk mencegah kerugian dan meminimalkan risiko.
- Periksa semua detail peminjam, termasuk detail pendapatan, status keuangan, status kredit, dan reputasi peminjam di pasar untuk mengamankan jaminan pembayaran kembali pinjaman.
Bagaimana Menghindarinya?
- Setuju untuk Penjualan Jaminan Jaminan Penagihan Hutang: Dalam hal peminjam tidak dapat membayar kembali hutangnya, peminjam dapat menyampaikan persetujuannya untuk menjual jaminan jaminan yang melekat pada hutang untuk pemulihan pinjaman.
- Pinjam Batas Waktu untuk Pembayaran: Peminjam dapat meminta pemberi pinjaman untuk memberikan batas waktu pembayaran hutang dan juga jaminan pembayaran kembali.
- Draf Jadwal Hutang: Peminjam dapat membuat draf jadwal hutang untuk tetap melacak pinjaman dan mengatur arus kas yang sesuai.
- Minta Bantuan: Peminjam dapat meminta bantuan dari keluarga dan teman untuk melunasi pinjaman. Ini mencegah peminjam menjadi default.
Kesimpulan
Ini adalah situasi dimana peminjam gagal membayar hutang yang diberikan oleh pemberi pinjaman. Defaultnya mungkin karena berbagai alasan. Pemberi pinjaman akan berusaha mengamankan utangnya untuk meminimalkan risiko kerugian, dan ini dilakukan dengan berbagai cara seperti mengambil asuransi, persetujuan penjamin, dan meminta jaminan.
Dalam kasus pinjaman yang dijamin, pinjaman tersebut dapat dipulihkan dengan menjual agunan yang melekat padanya, tetapi dalam kasus pinjaman tanpa jaminan, tindakan hukum adalah satu-satunya pilihan yang tersisa dengan pemberi pinjaman. Peminjam dapat mencegah dirinya dari gagal bayar dengan menerima wanprestasi dan masuk ke dalam penyelesaian atau dengan meminta bantuan dari keluarga dan teman.
